N'attendez pas d'être pris à la gorge

« Chaque mois, au Québec, les institutions financières menacent de saisir plus de 700 résidences. Pris à la gorge par de trop gros paiements, les propriétaires n’arrivent plus à rembourser l’hypothèque. Conséquence : le tiers de ces mauvais payeurs finit par être contraint d’abandonner son toit. »

source : Le Journal de Québec

Les compagnies de cartes de crédit devront s'adapter

« Les sociétés émettrices de cartes de crédit se retrouvent dans une situation bien délicate, cette année, alors que les ménages canadiens, inquiets de la crise économique, réduisent de plus en plus leurs dépenses et que certains risquent même la faillite personnelle. Pour les détenteurs de cartes de crédit, qu'elles soient de marque Visa, MasterCard, ou American Express, cela pourrait se traduire par des taux d'intérêts plus élevés ou des démarches plus agressives de la part des banques pour se faire rembourser les dettes non payées.

Au cours d'un récent sondage, réalisé par la Financière Manuvie, 35 pour cent des répondants canadiens ont indiqué que leur première priorité financière pour l'année 2009 serait de rembourser leurs dettes et de réduire leurs hypothèques. Environ 24 pour cent des sondés ont quant à eux affirmé qu'ils s'attaqueraient d'abord aux dettes à la consommation, comme les comptes de cartes de crédit par exemple. »

Source : Presse Canadienne

Le marché immobilier ralentit à Québec

La cadence du marché immobilier diminue dans la région de Québec
où les ventes de maisons ont chuté de 17 % en janvier.

Dans les récentes données publiées par la Chambre immobilière de Québec, on y retrouve deux baisses importantes le mois dernier, soit le nombre de nouvelles inscriptions de ventes résidentielles et le nombre de transactions.

Dans la région métropolitaine de Québec, les 1550 agents immobiliers ont procédé à 453 ventes de propriétés le mois dernier, ce qui représente une décroissance de 17 % comparativement à la même période en 2008.

Ce sont les maisons unifamiliales qui sont les plus affectées puisque seulement 298 résidences existantes sur le marché ont changé de propriétaires en janvier 2009, soit une baisse de 21 %.

Les maisons en copropriété ont également connu une baisse, soit de 21 % mais les habitations de type plex qui comportent de deux à cinq logements ont grimpé de 23 %.

Inscriptions

Ainsi, le ralentissement du marché immobilier touche aussi les nouvelles inscriptions qui ont connu une diminution de 14 % au cours du mois de janvier alors que 1111 maisons ont été mises en ventes.

« Toutefois, cet écart ne donne pas lieu de s’inquiéter, le marché étant en transition pour tous. Par exemple, les ventes totales pour l’ensemble de la province, affichent une diminution de 30 % » révèle le bulletin de la Chambre immobilière.

Actuellement, on retrouve 3966 maisons en vente dans la région.

Le prix

Contrairement au nombre de transactions, le prix de vente moyen des maisons continue de grimper dans la région en s’établissant à 214 198$ en janvier.

Il s’agit d’un bon de 8 % comparativement aux prix proposés à pareille date l’an dernier dans le marché résidentiel, toutes catégories confondues.

source : Le Journal de Québec

Quelques trucs et conseils
afin de survivre à l’achat de votre maison

• Élaborez un budget réaliste (revenus et dépenses actuels) en tenant compte de votre revenu net (après impôts et déductions).
• Faites une liste des dépenses que vous occasionnerait l'achat d'une maison :
  • déménagement
  • taxes foncières et scolaires
  • frais de copropriété
  • achat d'une automobile
  • coûts supplémentaires pour le chauffage et l'électricité
  • essence
  • assurance habitation
  • assurance automobile
  • entretien du terrain et de la maison
• Pour savoir si vous avez les moyens d'acheter une maison,
  intégrez ces dépenses à votre budget.
• Ne vous fiez pas aux ratios ABD et ATD pour évaluer votre capacité d'endettement.
• Rappelez-vous que le montant de votre pré-autorisation n'est peut-être pas réaliste.
• Avant de commencer à magasiner, assurez-vous d'avoir en main suffisamment d'argent pour :
  • Fournir une mise de fonds d'au moins 5 % du prix de la maison (REER ou hors REER)
  • Payer les frais afférents à l'achat de la maison : inspection, notaire, droits de mutation, ajustement à l'acte de vente, taxes sur l'assurance hypothécaire (pour les mises de fonds correspondant à moins de 20 % du prix de la maison), branchement aux services publics, etc.
  • Parer aux imprévus. On suggère d'avoir un coussin qui correspond à trois mois de revenu net
  • Réaliser les projets auxquels vous tenez vraiment, comme avoir un deuxième enfant

source : Le Journal de Québec, lundi 27 octobre 2008

Le taux directeur ramené à 0,25%
La Banque du Canada y va pour une baisse de taux

Le taux directeur de la Banque du Canada a été abaissé à 0,25% ce matin, et sous réserve des perspectives de l'inflation, la Banque s'engage à le maintenir à ce niveau jusqu'à la fin du deuxième trimestre de 2010.

Il s’agit d’une réduction de 0,25% par rapport au taux de 0,5% adopté par la banque centrale canadienne le 3 mars dernier.

En publiant sa décision, la Banque du Canada a expliqué qu'elle estime que ce niveau de 0,25% est la valeur plancher de ce taux. Elle a aussi émis un document accompagnateur décrivant le cadre opérationnel de mise en oeuvre de sa politique monétaire de façon à préserver le bon fonctionnement des marchés dans un contexte de bas taux d'intérêt.

Ce cadre opérationnel comprend notamment des modifications majeures liées à la fourchette opérationnelle, la mise en application d'un mécanisme de prise en pension à l'intention des négociant principaux, soit les grands teneurs du marché des titres du gouvernement canadien, et d'un mécanisme d'octroi de liquidités destiné aux grandes institutions de dépôt, afin de compenser pour le bas niveau des taux d'intérêt.

L’institution dirigée par Mark Carney affirme que la récession qui a frappé l'économie mondiale s'est intensifiée et est devenue plus synchronisée depuis janvier.

« L’activité a diminué plus qu'escompté dans tous les grands pays industrialisés », écrit la Banque. « La détérioration des conditions du crédit s'est rapidement propagée par la voie des échanges commerciaux, des liens financiers et de la confiance ».

La Banque estime que la mise en œuvre de mesures visant à stabiliser le système financier mondial prend plus de temps que prévu. En conséquence, la récession au Canada sera plus profonde qu'anticipé, et l'économie devrait se contracter de 3,0% en 2009.

La Banque s'attend maintenant à ce que la reprise soit retardée jusqu'au quatrième trimestre et soit plus graduelle. Elle estime que l'économie progressera de 2,5% en 2010 et de 4,7% en 2011 et atteindra son plein potentiel au troisième trimestre de 2011.

Quant à l’inflation de base, la Banque prévoit qu’elle diminuera tout au long de 2009 et remontera progressivement pour atteindre la cible de 2% au troisième trimestre de 2011, alors que se rétablira l'équilibre entre l'offre et la demande globales.

source : La Presse Canadienne